Статья переведена Grgrm

ВВЕДЕНИЕ

Деньги — это что-то, что большинство из нас считают само собой разумеющимся, так как мы используем их ежедневно для покупок товаров и услуг. Мы постоянно совершаем сделки с деньгами, думаем о них и стремимся зарабатывать больше. Однако немногие на самом деле понимают, что такое деньги, и даже те, кто понимает, часто воспринимают их по-разному.

Некоторые утверждают, что деньги - это некая форма энергии, которую можно преобразовывать и обменивать. Другие видят их как технологический инструмент, который облегчает торговлю. Есть мнение, что деньги - это социокультурное явление, формируемое и регулируемое нормами и ценностями общества. Все эти точки зрения могут быть верными, так как концепция денег гораздо глубже, чем обычно представляется.

Наши взгляды на деньги прямо связаны с нашим пониманием того, как мы ими пользуемся. Деньги принимают различные формы, включая физические наличные деньги, драгоценные металлы, банковские депозиты, кредиты, криптовалюты и, в конце концов, биткоин. Самой распространенной формой денег сегодня являются физические наличные, включая монеты и банкноты, выпускаемые правительством.

ИТАК, ЧТО ЖЕ ТАКОЕ ДЕНЬГИ?

Прежде всего, деньги — это средство обмена, средство покупки товаров и услуг. Эта функция часто называется функцией средства обмена. Деньги - это товар, который вы приобретаете не ради него самого, а всего лишь как средство для покупки другого товара.

  • Деньги - это товар на рынке, товар, который вы приобретаете, чтобы приобрести другие товары. Для этого рынок (продавцы) должен принимать их как средство обмена.

  • Деньги не являются потребительскими товарами, товарами, которые непосредственно удовлетворяют потребности и желания потребителей. (Примеры: одежда, продукты питания, и т. д.)

  • Деньги не являются капитальными товарами, то есть физическими активами, которые организация использует для производства товаров и услуг, которые потребители будут использовать позже - например, машины, инструменты, транспортные средства, здания и т. д.

То, как мы концептуализируем и понимаем деньги, эволюционировало со временем, и сформировались разные школы мысли относительно их природы и функций.

Карл Маркс, возможно, сказал бы, что деньги - это продукт товарной экономики, где источник и природа денег базируются на трудовой теории стоимости. В то время как Карл Менгер, основатель австрийской школы экономики, определял деньги как относительную способность товаров продаваться на определенном рынке в определенное время и по определенной цене - “способность к продаже” или «товарность» товара. Самый способный к продаже товар - это товар, который выбирается для облегчения косвенной торговли, и это определяется на основе наименьшей скорости уменьшения его добавленной стоимости.

Сторонники австрийской школы утверждают, что предложение денег должно быть очень стабильным относительно текущего производства, как это было при золотом стандарте. Другая точка зрения заключается в том, что деньги определяются лишь властью правительства, что часто поддерживается многими современными экономистами, мыслящими в ключе кейнсианской парадигмы. В недавней нашей истории существовало два основных подхода: либо золото, либо регулирование со стороны правительства. Мы пошли по второму пути.

Мировая экономика претерпела значительные изменения с тех пор, как связь денег с золотом была прервана в 1971 году. Стандарт фиата дал центральным банкам полную свободу печатать деньги, что привело к инфляции и обесцениванию валюты. Цифровые деньги принесли новые возможности для улучшения глобальной торговли и инвестиций, но также усугубили конкуренцию и экономическую нестабильность. Переход от золотого стандарта к ничем не обеспеченным деньгам принес как некоторые преимущества, так и недостатки, которые формируют сегодняшний экономический ландшафт.

ЗАЧЕМ НУЖНЫ ДЕНЬГИ?

Деньги необходимы обществу как инструмент для торговли, они упрощают обмен товарами и услугами и позволяют нам удовлетворять наши базовые потребности в выживании - такие как жилье, еда и одежда, - и позволяют нам жить в рамках определенных стандартов безопасности.

Без изобретения денег люди бы все равно использовали бартер или вели бухгалтерский учет кредита и долга. Бартер работает хорошо, когда потребности и предложения двух сторон совпадают, так как они могут просто обмениваться этими товарами напрямую, без какого-либо денежного посредника. Это называется совпадением желаний или двойным совпадением желаний.

Очевидно, что бартерная экономика ограничивает возможность торговли, так как требует, чтобы у людей были товары (желательно не подверженные порче), которые они готовы обменять. Они также должны найти других людей, которым нужно то, что у вас есть, и, наконец, вам должны быть нужны именно те товары, которые имеются у этих людей. Совпадение желаний не подходит для масштабируемой денежной системы.

Решением общества (рынка) является договор об эффективном товаре, инструменте для обмена товарами и услугами между всеми участниками рынка. Деньги устраняют необходимость находить конкретного человека для бартера, создавая рынок обмена ваших товаров или услуг на общее одинаково признанное всеми средство обмена. Вы будете использовать это средство для покупки того, что вам нужно, у других, которые также будут соглашаться с ценностью этого средства, называемого деньгами.

Являясь результатом свободного выбора, деньги являются наилучшим естественным механизмом для сбережений ваших ценностей на будущее. Они позволяют экономикам разных стран процветать, увеличивая торговлю; современной мировой экономики просто бы не существовало без такого универсального инструмента как деньги.

Имея очень ограниченный доступ к деньгам наши свободы и время также ограничены, так как нам приходится большую часть времени тратить на работу, чтобы покрывать лишь базовые потребности. Больший доступ к деньгам придает нам сил, расширяет наши возможности и позволяет наиболее эффективно распоряжаться своим времени, получать более качественные товары и услуги: место, где мы живем, машины, на которых мы ездим, рестораны, в которых мы едим, и даже медицинскую помощь, которую мы выбираем.

Это также предоставляет полезные возможности для наших детей, так как родители могут позволить себе лучшую еду, лучшее образование и более эффективный способ передачи своего богатства, предполагая, что деньги могут сохранить свою стоимость со временем - что является одной из трех основных всемирно признанных функций денег.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Деньги принимали разные формы на протяжении всей человеческой истории, от золота и серебра, до стеклянных бус в Африке или вампума, которые использовались коренными американцами. Но то, что осталось неизменным на разных континентах и в течение всей истории, так это то, что деньги должны выполнять следующие три функции: средство обмена, единица измерения и средство сбережения.

1. Средство обмена

Деньги служат средством обмена, позволяя людям обмениваться товарами и услугами легко, не прибегая к бартеру. Это упрощает процесс обмена и делает торговлю более эффективной. И как посредник между товарами или услугами, деньги являются подходящим инструментом. “[Деньги] не приобретаются ради своих собственных свойств, они приобретаются из-за их «товарности» - “Стандарт биткоина”, Сайфедин Аммус.

2. Единица измерения

Деньги служат расчетной единицей, то есть используются в качестве стандартной меры стоимости, позволяя людям сравнивать стоимость различных товаров и услуг.

Когда товары, услуги, активы или зарплаты указываются в узнаваемой единице измерения, это позволяет покупателям и продавцам быстро определить, стоит ли совершать ту или иную сделку. Цены, выраженные в известной единице расчета, позволяют участникам рынка решать, выполнять сложные задачи, накапливать капитал или проводить экономические операции.

3. Средство сбережения, или накопления

Деньги служат средством сохранения ценности, позволяя физическим лицам и организациям сохранять и накапливать богатство со временем. Текущие ожидания будущего спроса и предложения на актив определяют способность служить хорошим средством сбережения.

Средство сохранения ценности должно быть прочным товаром с ограниченной выдачей. Товары потребления, такие как молоко, товары капитального назначения, такие как машины или автомобили, плохо подходят для хранения стоимости, потому что они могут портиться, уцениваться, терять стоимость со временем и в общем подвержены коррозии.

Андреас Антонопулос, давно занимающийся Биткоин-образованием, утверждает, что технологии и сетевые системы в современной эпохе могли создать более темную сторону денег. Он предложил четвертую функцию:

4. Система контроля

Деньги как система контроля используются для служения политическим целям и манипулирования ими. Это превратило финансовые компании в заместителей этой системы. Как заместители, они получают определенные льготы, такие как невозможность попасть в тюрьму, но это происходит за счет коррупции и экономической изоляции.

Когда деньги используются как система контроля, искажаются их другие функции, включая способность служить средством обмена и хранилищем ценности. Злоупотребление деньгами таким образом работают в пользу коррумпированных политиков и диктаторов, это обеспечивает эффективную цензуру для продвижения определенных политических повесток путем ограничения денежных транзакций или санкционных блокировок.

В 20-м веке правительства монополизировали выпуск денег и постоянно подрывали их функцию как средства накопления ценности, создавая ложное утверждение, что деньги прежде всего средство обмена. Деньги, которые не сохраняют стоимость в будущем, приводят к тому, что общества меньше начинают беспокоиться о своем будущем.

Здоровые деньги, напротив, определяются как деньги с покупательной способностью, которая определяется рынками и не зависит от правительств. Участники рынка по своему усмотрению, естественным образом выбирают денежное средство, которое лучше всего выполняет три функции денег. Для достижения этого статуса оно должно обладать сильными денежными свойствами.

Поэтому золото постепенно стало единственным всемирным денежным стандартом после десяти тысячелетий свободного рыночного экспериментирования с использованием различных товаров в качестве денег. Золото было просто самым трудным товаром для создания, и, следовательно, наиболее надежным средством для сохранения накопленного богатства.

СВОЙСТВО ДЕНЕГ

Деньги имеют шесть важных свойств, которые существуют на протяжении многих веков. Если какой-либо предмет обладает данными свойствами, он будет являться хорошим кандидатом на роль денег. И тот предмет, который лучше всего соответствует этим свойствам, скорее всего будет использоваться в качестве фактической единицы обмена.

ОСНОВНЫЕ СВОЙСТВА

1. Прочность (износостойкость)

Деньги должны быть износостойкими, чтобы их можно было передавать и использовать несколько раз без риска износа и повреждений, что приведет к уменьшению их стоимости.

2. Портативность (транспортабельность)

Деньги должны быть удобны для транспортировки, физической или цифровой, чтобы их можно было передавать в торговле. Небольшие суммы наличных денег и золота можно легко перевозить, но более значительные суммы могут быть сложными для перемещения на большие расстояния или через пограничный контроль.

3. Делимость

Деньги должны быть способными делиться на меньшие части. Например, купюру номиналом в $10 можно обменять на две купюры по $5, не уменьшая их (совокупной) стоимости. Корову или камень, например, делить мягко скажем проблематично.

4. Взаимозаменяемость

Деньги должны быть полностью взаимозаменяемыми: один доллар всегда должен быть равен другому доллару, так же как две купюры по $5 можно заменить на одну купюру в $10.

5. Ограниченное количество — дефицитность (уникальность)

Это еще одно важное свойство надежных здоровых денег. Ученый-программист Ник Сзабо определил ограниченность как «невозможность подделки», что означает, что ценность создания чего-либо не может быть подделана. Если денег слишком много, они с течением времени теряют свою стоимость, обесцениваются и все большее их количество будет требоваться для покупок товаров и услуг.

6. Верифицируемость (проверяемость)

Деньги должны быть общепризнанными и легко узнаваемыми и сложно подделываемыми, иначе они потеряют ценность для целей оплаты и будут отклонены продавцами.

Каждое из этих свойств обеспечивает функциональность денег, как это изложено ниже Эриком Яксом (автором книги “7-е свойство: Биткойн и денежная революция»), а также в его серии статей о размерах денег. Очевидно, что владение редким товаром, который прочен, редок и надежен является хорошим средством для сохранения ценности во времени. Но этого недостаточно, чтобы что-то стало деньгами; оно также должно быть желательным, или приемлемым и переносимым, если оно должно использоваться в обмен на другие товары и услуги. Как только это достигается, оно может стать единицей учета, при условии, что оно хорошо делимо и взаимозаменяемо.

С изобретением цифровых денег можно рассмотреть три дополнительных денежных свойства, включая историю пользования, устойчивость к цензуре и программируемость, которые значительно повлияли на то, как мы воспринимаем и используем деньги в цифровую эпоху, то есть сегодня.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВОЙСТВА

1. История использования

Эффект Линди говорит о том, что средний срок службы некоторых вещей, которые не портятся со временем, например, технологий или идей, напрямую зависит от их текущего возраста. Другими словами, чем дольше они существуют и остаются актуальными, тем выше вероятность, что они продолжат существовать в будущем. Это долгое существование указывает на их устойчивость к изменениям, устареванию и конкурентоспособность, что повышает шансы на долгое выживание.

2. Устойчивость к цензуре

Децентрализация обеспечивает, что ни у кого и нигде нельзя изъять, заблокировать и конфисковать его деньги. Устойчивость к цензуре — это относительно новое свойство денег для тех, кто хочет быть уверенным, что его сбережения недоступны для вмешательства со стороны.

3. Умные/программируемые

Обычно это относится к технологии блокчейн, которая позволяет выполнить определенные условия перед тем, как потратить деньги. Это механизм для установления автоматизированного поведения этих денег через компьютерную программу.

Деньги не нужно «подкреплять» чем-либо; им просто нужны эти свойства, чтобы быть ценными. Идея о том, что деньги должны быть подкреплены чем-то, существует только потому, что бумажные деньги когда-то можно было обменять или “поддержать” золотом, где изначально бесполезные фиатные деньги подкреплялись ценными свойствами золота.

Биткоин обещает стать следующим шагом в эволюции денег. Он построен на тех же свойствах, которые сделали золото де-факто денежным средством на протяжении веков, но при этом усилен дополнительными свойствами крайней транспортабельности и взаимозаменяемости - теми самыми свойствами, которые позволили фиатным деньгам лишить золото его статуса в прошлом веке.

В отличие от золота и фиата, биткоин создан для цифровой эпохи. Его предложение строго регулируется его кодом и подкреплено пользователями сети. Это система строгих правил без центрального органа регулирования, которая позволяет людям совершать мгновенные глобальные денежные переводы, с молниеносной скоростью, при этом не переплачивая на комиссиях в отличие от традиционных финансовых систем.

Впервые в истории у нас есть денежная система, основанная на распределенной, неизменной технологии, которая прозрачна, объективна, программируема и хорошо подходит для передачи экономической ценности через время и пространство, из одной точки мира в другую, без необходимости полагаться на посредников и центральные банки. Сатоши Накамото создал систему цифровых денег с пиринговыми транзакциями, которая не требует проверки и доверия третьих лиц, систему, правила которой не могут быть изменены ни одним другим участником.

Иногда говорят, что золото - это деньги королей, а фиатные деньги - это деньги правительств. Если так, то биткоин, безусловно, является деньгами народа.

В ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Многие теоретики считают, что связь с товаром изначально придает деньгам настоящую ценность, или что поддержка правительств устанавливает денежную ценность; сторонники этих аргументов поэтому считают, что деньги - это создание государства.

Деньги имеют обширную историю и многократно эволюционировали. Последним существенным изменением было завершение стандарта золота и начало эры фиатных денег. Государство через центральные банки в конечном итоге разрушило два важных свойства денег: надежность и суверенитет. Это свойства, которые позволяли передавать ценность от поколения к поколению.

Появление биткоина следует рассматривать в этом контексте. Как средство обмена, мировая единица учета, средство сбережения ценности, международный и онлайн-метод расчетов, биткоин способствует индивидуальному суверенитету.

Биткоин появился как альтернатива правительственным ограничениям на переводы и как альтернатива контролю государства над денежной массой. Пока все это существует, спрос на биткоин будет продолжать расти.